住宅ローンの「抵当権」小学生に説明してみた

住宅ローンを

借りるときのお話です。

 

 

 

「家づくりは幸せづくり」

八戸・木の家でお馴染み

サイエンスホーム八戸

代表の橋本英文です

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それでは、

２０２６年３月２日（月）号

よろしくお願いします。

 

 

 

 

 

家づくりを考えるときに、

ほとんどの方が

利用するのが住宅ローン。

 

 

 

そのときに必ず出てくる言葉が

「抵当権（ていとうけん）」です。

 

 

 

先日、うちの子にこれを説明しようとして

うまく説明できなかったんです。

 

 

小学生に説明するためには

どうしたらいんだろうと思って、

いろいろ考えたので

ブログに書きました。

 

 

 

 

今日は、この抵当権について
できるだけやさしくお話しします。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

例えば、小学生のAくんが、

 

 

でも、お金が足りない。

 

 

 

そこで、

お父さんにこう言いました。

 

 

 

お父さんはこう言います。

 

 

 

 

 

この約束のことが、
家でいうところの抵当権のイメージです。

 

 

 

 

 

 

 

 

銀行は、何千万円という

大きなお金を貸してくれます。

 

 

でも銀行も、こう考えています。

 

 

「もし返してもらえなかったら困るな…」

 

 

 

だから、

 

「万が一返済できなくなったときは、

その家や土地を売ってお金を回収しますよ」

 

という約束をします。

 

 

 

その“約束のしるし”が

抵当権です。

 

 

つまり、

 

✔ お金は借りるけど
✔ 家は自分のもの
✔ でも、完済するまでは銀行の担保になっている

 

 

という状態です。

 

 

 

 

 

 

 

普通に返済していれば、
何も問題はありません。

 

 

毎月きちんと返していれば、
銀行が家に来ることもありません。

 

 

 

そして、住宅ローンを完済すると
抵当権は外れます。

 

 

 

晴れて、本当の意味で
100％自分の家になります。

 

 

 

 

 

 

ここが誤解されやすいポイントです。

 

抵当権は、

ただ口約束ではありません。

 

 

きちんと法務局で

 

「この家には銀行の

抵当権がついていますよ」

 

と登記をします。

 

 

このときにかかる費用が

 

・登録免許税
・司法書士報酬

などです。

 

 

これを

 

抵当権設定費用

 

といいます。

 

これは、

住宅ローンを借りた人が

支払う手数料になります。

 

 

 

 

 

ここでよくある疑問。

 

「銀行のための抵当権なんだから、

銀行が払うべきでは？」

 

と思われる方もいらっしゃいます。

 

 

 

 

 

 

気持ちはよくわかります。

 

住宅ローンを借りる方としては

 

 

 

 

 

 

 

 

そうなんですけど、

 

住宅ローンは

お客様が“お金を借りたい”から契約するものです。

 

 

 

 

銀行はリスクを負って
大きなお金を貸してくれています。

 

 

 

その貸す条件として
「担保をつける」という仕組みになっています。

 

 

 

つまり、

 

✔ 抵当権は銀行を守るためのもの
✔ でもローンを利用するのはお客様
✔ だから費用は借りる側が負担する

 

という考え方になっているんです。

 

 

これは法律上も一般的な取り扱いです。

 

 

 

 

 

 

 

事前に理解していないと、

 

「こんな費用がかかるなんて聞いていない！」
「銀行はなんで払わないの？」

 

 

と、不満になってしまうことがあります。

 

 

でもこれは、

銀行が意地悪を

しているわけではありません。

 

 

 

住宅ローンという仕組みのルールなのです。

 

 

 

 

 

 

 

家づくりでは、

 

✔ 建物の価格
✔ 土地の価格
✔ 外構費用
✔ 諸費用

 

 

諸経費の中には、

 

✔ 抵当権設定費用

 

 

も含まれています。

 

こうしたすべてを

理解しておくことが大切です。

 

 

家づくりは「建物」だけではありません。

 

「お金の仕組み」も理解してこそ、

安心して進められます。

 

 

 

 

 

 

 

抵当権とは、

 

「大きなお金を

借りるための約束のしるし」

 

 

きちんと返していれば、
怖いものではありません。

 

 

 

むしろ、
夢のマイホームを実現するための
大切な仕組みです。

 

 

わからないことをそのままにせず、
一つ一つ理解していく。

 

 

 

それが、後悔しない家づくりにつながります。

 

 

 

家づくりは
“建てる前の理解”が、

実は一番大事なのです。

 

 

 

 

ブログNO　４０２２

 

 

 

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