住宅ローンの難しいところ（抵当権第一順位）

昨日のブログで、

うちの小学生に抵当権について

説明する時のお話を

書きました。

 

 

住宅ローンの「抵当権」小学生に説明してみた

 

 

 

住宅建築は専門用語のが多めなので、

基本小学生でもわかるような説明ができれば、

大人の人は絶対理解できるのではないか？

 

 

という、発想から、

今日も、抵当権についての応用編のお話を

うちの小学生にもわかるように

書いてみたいと思ういます。

 

 

 

 

「家づくりは幸せづくり」

八戸・木の家でお馴染み

サイエンスホーム八戸

代表の橋本英文です

ーーーーーーーー

それでは、

２０２６年３月４日（水）号

よろしくお願いします。

 

 

 

 

 

 

家を建てるとき、

多くの人が住宅ローンを利用します。

 

 

 

 

住宅ローンとは、

銀行などの金融機関からお金を借りて家を建て、

そのお金を長い時間をかけて返していく仕組みです。

 

 

 

でも銀行からすると、

 

「もしお金を返してもらえなかったらどうしよう…」
という心配があります。

 

 

 

そこで登場するのが、

**抵当権（ていとうけん）**という仕組みです。

 

 

 

抵当権ってなに？

 

小学生にもわかるように、

たとえ話をしてみます。

 

 

 

あなたが友だちから

ゲーム機を貸してほしいと言われたとします。

 

 

 

でも、ただ貸すのは少し心配ですよね。

 

 

 

そこで友だちはこう言いました。

 

 

「もし返せなかったら、

ぼくの自転車をあげるよ」

 

 

このとき、

 

 

自転車を約束として

預けるイメージです。

 

 

 

これと同じように、

銀行がお金を貸すかわりに

 

 

土地や家を担保として

約束しておく仕組み

 

これが 抵当権 です。

 

 

 

もし住宅ローンを

返せなくなった場合、

 

 

銀行はその家や土地を売って

お金を回収できるようになります。

 

 

 

 

 

 

 

抵当権には順位というものがあります。

これも例えで考えてみましょう。

 

 

 

もし、同じ自転車を

• Aくん
• Bくん

の2人に「約束の品」として

渡していたらどうでしょう。

 

 

 

もし約束を守れなかったとき、
どちらが先にもらえるのか？

 

 

という順番が必要になります。

 

 

 

この順番が 順位 です。

 

 

 

 

銀行はお金を貸すとき、

 

 

 

「もし何かあったとき、

一番最初にお金を回収できる立場にしてください」

という条件をつけます。

 

 

 

 

これを

 

第一順位の抵当権
と言います。

 

 

 

住宅ローンの場合、
ほとんどの銀行が

必ず第一順位であること

を条件にしています。

 

 

 

 

 

 

 

たとえば、

• 親の土地
• すでに借入がある土地

などには、

すでに抵当権がついている場合があります。

 

 

 

そのままだと、

銀行の住宅ローンは使えません。

 

 

 

 

理由は簡単で、
銀行が第一順位になれないからです。

 

 

 

 

 

 

① 借入を全部返して抵当権を消す

 

一番シンプルなのがこれです。

 

 

既存の借入をすべて返済して、
**抵当権を抹消（まっしょう）**します。

 

 

 

 

そうすれば新しい住宅ローンの銀行が
第一順位で抵当権をつけることができます。

 

 

 

 

 

 

 

② 土地を分けて抵当権を外す（分筆）

 

 

 

もう一つの方法は、
土地を**分筆（ぶんぴつ）**することです。

 

 

 

分筆とは
土地を2つに分けることです。

 

 

 

家を建てる部分だけを分けて、
その部分の抵当権を外すという方法です。

 

 

 

ただしこれは

• その分の借入をすでに返済している
• 金融機関が認めてくれる

という条件が必要になります。

 

 

実際には、

銀行がOKを出すかどうかがポイントになります。

 

 

 

 

 

 

 

住宅ローンを利用する場合

• 銀行は 抵当権をつける
• しかも 第一順位であることが条件

そのため

すでに抵当権がある土地では

• 借入を完済して抵当権を消す
• 土地を分筆して抵当権を外す

などの対応が必要になります。

 

 

 

家づくりは、建物だけでなく
土地やお金の仕組みも関係してきます。

 

 

 

こういった仕組みを少し知っておくだけでも、
住宅ローンの話がとても理解しやすくなります。

 

 

 

家づくりは
「建物の話」だけではなく「仕組みの話」でもある

ということですね。

 

 

 

 

 

 

 

ブログNO　４０２３

 

 

 

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